Kaikilla meillä on ollut joskus elämässämme niitä kuukausia, kun rahat ovat tiukoilla. Tavallisia menokohteita ovat vuokrat tai asuntolainan lyhennykset, auton tankkaus, laskujen maksu ja ruoan pöytään saaminen. Velkaantumista kannattaa välttää.
Elämässä saattaa tulla odottamattomia yllätyksiä, kuten työpaikan menetys, ennakoimattomat menot tai muu odottamaton tapahtuma. Silloin kannattaa miettiä mitkä menot tulisi kattaa ensisijaisesti. Kun rahat ovat tiukoilla moni miettii, kannattaako ottaa lainaa menojen kattamiseksi. Lainan ottaminen kannattaa vain, jos se on suunniteltua ja harkittua. Ja laina pitää voida maksaa takaisin niin, että itselle jää lainan hoitokulujen jälkeen varaa myös elämiseen.
Jotta sinun ei tarvitsisi ottaa kulutusluottoa elämiseen, on tärkeää muistaa muutama asia. Tässä muutama vinkki yllätysten varalle:
1. On tärkeää, ettei laskujen maksua lykätä. Lykkääminen aiheuttaa vain lisää kustannuksia ja loppujen lopuksi oravanpyörä lähtee helposti liikkeelle. Ravinto on luonnollisesti tärkeää, mutta ruokaostosten hyvällä suunnittelulla voi vaikuttaa ostosten kokonaismenoihin.
2. Jos suinkin pystyt, laita rahaa sivuun tuloistasi joka kuukausi. Silloin sinulla on tallessa hätävara pahan päivän varalle. Voihan käydä niin, että jäät työttömäksi tai tarvitset rahaa johonkin yllättävään menoon.
3. Vältä turhia ostoksia. Mieti kaksi kertaa, tarvitsetko oikeasti tavaran tai palvelun juuri nyt, vai voitko siirtää hankinnan myöhemmäksi, kun rahatilanteesi sen sallii. Monta kertaa on pikemminkin kyse äkkinäisestä mielihalusta kuin siitä, että tarve olisi ilmeinen ja välitön. Pyri muutenkin käyttämään rahasi harkitsevasti ja järkevästi.
4. Jos maksukykysi yllättäen pienenee huomattavasti esimerkiksi työttömyyden tai sairauden takia, kannattaa siitä kertoa avoimesti laskuttajille ja velkojille. Voit saada monista yrityksistä esimerkiksi lyhennysvapaita kuukausia tai uuden maksusuunnitelman. Tilanteen tunnistaminen ja myöntäminen itselleen rehellisesti on vastuullista toimintaa, jonka velkojat yleensä ymmärtävät.
5. Mieti kaksi kertaa, ennen kuin nostat pieniä lainoja. Usein pikavipeissä on todella korkeat korot ja takaisinmaksu on jokseenkin hankalaa. Jos näyttää siltä, etteivät rahat tahdo riittää ilman lainaa, katso ensiksi pystyisitkö karsimaan jostain kustannuksistasi ja näin rahoittamaan kyseisen vajeen. Pienten lainojen nostoissa piilee aina erittäin merkittävä velkaantumisen riski, josta velkakierre lähtee helposti liikkeelle. Ota sinä mieluummin vastuu tilanteestasi ja ote mahdollisesta velkakierteestä hetimiten!
6. Pyydä apua, jos tilanteesi menee todella hankalaksi. Me suomalaiset olemme usein jääräpäisiä ja tilanteen tunnustaminen itselle ja muille sekä avun pyytäminen voi olla vaikeaa. Jos velkaa ei ole vielä kertynyt paljon, niin tilanne on yleensä helppo ratkaista. Kysy apua, vaikka lähimmäisiltäsi. Jos sinulle on kuitenkin ehtinyt kertyä velkaa merkittävästi, hae apua tilanteesi selvittämiseen ja mahdollisesti velkojen järjestelyä. Helpointa on aloittaa Solidaten maksuttomasta taloustestistä, jossa todellisten tulo- ja menotietojesi, henkilökohtaisen tilanteesi ja avointen velkojesi perusteella selvitetään taloudellinen tilanteesi, lasketaan maksukykysi ja suositellaan sinulle parhaiten sopivaa ratkaisua. Tulokset saat välittömästi ja tarvittaessa voit hakeutua Solidate Velaton -palveluun ja sitä kautta hakea vapaaehtoista velkajärjestelyä.
Voit aina ottaa yhteyttä myös Talous- ja velkaneuvontaan, joka tarjoaa ohjeita ja tukea taloudellisissa haasteissa. Takuusäätiöstä on mahdollista saada takaus järjestelylainalle, mutta käsittelyjono on pitkä.
7. Lähtökohtainen neuvo on, että älä takaa kenenkään lainoja. Pankit ja muut luotonantajat voivat usein vaatia takaajia, jotta ne voivat myöntää lainaa. Takaajalla on iso vastuu ja riski siitä, että joutuu tulevaisuudessa maksamaan lainan takaisin, jos lainanottaja ei itse pysty sitä maksamaan. Tämä voi helposti ajaa myös takaajan velkakierteeseen.
8. Jos sinulla on suunnitelmissa ottaa lainaa, kannattaa se mitoittaa huolellisesti niin, että sen pystyy maksamaan takaisin. Lainan käyttökohteen lisäksi kannattaa harkita tarkkaan myös lainan tarjoaja – pankit ovat aina luonnollisin lainanantaja ja ne tarjoavat usein halvinta lainaa. Kysy aina lainaa ensin omasta pankistasi, koska he ymmärtävät myös taloudellisen kokonaistilanteesi parhaiten. Jo varsin pienen tai pitkäaikaisen lainan ottaminen muualta korkealla korolla ja kuluilla voi viedä taloutesi varsin pian kaaokseen.
Jos olet joottanut velkaa ja pelkäät ylivelkaantumista, kokeile Solidaten maksutonta taloustestiä! Se on nopea, helppo ja maksuton. Olisi myös kiva kuulla mielipiteesi: kehitämme analyysiä koko ajan ja palautteesi olisi arvokasta. Ota yhteyttä.